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한국의 경제 상황과 사회적 구조 변화에 따라, 신용이 낮은 이들에게 불법 사금융의 유혹은 커질 수 있습니다. 이를 방지하기 위해 정부는 서민들의 안정적인 금융생활을 지원하기 위해 다양한 서민금융상품을 운영하고 있습니다.
이번 글에서는 기존 서민금융상품 이용이 어려운 최저신용자를 위한 보증부 정책 서민금융상품에 대해 자세히 알아보겠습니다.
특히 연체 경력이 있어 기존 정책서민금융상품(햇살론15) 이용이 어려운 분들을 위한 맞춤형 금융상품입니다.
아래 버튼을 통해 최저신용자 특례보증 대출을 신청하시기 바랍니다.
최저신용자 특례보증 대출이란?
최저신용자 특례보증 대출은 기존 금융기관에서 대출을 받기 어려운 저소득 대출자를 위한 정부 금융 지원 프로그램입니다.
주로 신용등급 10등급 이하를 대상으로 하며, 정부 또는 유관 기관이 대출을 보증하여 금융기관의 대출 리스크를 줄여줍니다.
이 대출 상품은 서민금융진흥원 등 공공기관을 통해 운영되며, 저소득층 대출자의 금융 안정과 신용 회복을 돕기 위해 마련된 상품입니다. 따라서 신용이 가장 낮은 분들도 금융 혜택을 받을 수 있으며, 소득이 낮더라도 대출을 신청할 수 있습니다.
지원 대상
보증부 정책 서민금융상품의 주된 대상은 기존 햇살론15를 이용할 수 없었던 최저신용자들입니다.
구체적으로 다음과 같은 자격이 요구됩니다:
연령 요건:
만 19세 이상 성인, 민법상 성년인 자
햇살론15 거절자:
연체 경력 등의 이유로 햇살론15에서 보증이 거절된 사람.
개인 신용평점 하위 10%:
2024년 4월 기준으로 KCB 675점 이하, NICE 724점 이하의 신용평점을 가진 개인이 대상입니다.
연소득 4천 5백만 원 이하:
연간 소득이 4천 5백만 원 이하인 개인에게 지원됩니다.
지원 내용
본 금융상품은 최저신용자들이 필요한 자금을 확보할 수 있도록 다양한 혜택을 제공합니다.
대출한도:
동일인당 최대 1천만 원까지 대출이 가능하며, 최초 이용 시 최대 500만 원 내에서 대출이 가능합니다.
정상적으로 6개월 이상 이용 시 추가 대출 자격이 부여됩니다.
적용금리:
연 15.9%(고정금리)로 단일 금리로 운영되며, 보증료가 포함됩니다.
대출기간 및 상환방법:
거치기간은 선택사항으로 1년이 주어지며, 상환기간은 3년 또는 5년 중 선택 가능합니다.
상환 방식은 원리금 균등 분할상환으로 이루어집니다.
우대금리 혜택:
성실히 상환할 경우 금리가 매년 인하됩니다. 3년 상환 시 매년 3.0%p, 5년 상환 시 매년 1.5%p씩 인하됩니다.
반복이용 가능:
최저신용자 특례보증을 상환 완료한 경우, 횟수에 관계없이 재이용이 가능합니다.
추가대출 자격:
6개월 이상 정상적으로 대출을 이용한 경우 추가 대출 자격이 주어집니다. 여러 계좌가 있을 경우 모든 계좌의 성실 상환기간을 합산하여 추가대출 자격이 부여됩니다.
취급처 및 이용 절차
보증부 정책 서민금융상품을 이용하려면 다음의 절차를 거쳐야 합니다.
앱 접속:
서민금융진흥원 앱을 통해 자격 조회 및 보증 신청이 가능합니다.
디지털 이용이 어려운 경우 1397 서민금융 콜센터를 통해 가까운 서민금융통합지원센터에서 오프라인 신청도 가능합니다.
금융교육 이수:
신청자들은 금융교육을 반드시 이수해야 합니다.
보증약정 체결:
자격 조회와 금융교육을 완료한 후, 보증약정을 체결합니다.
협약은행 대출신청:
보증약정을 체결한 후 협약 금융회사를 통해 대출 신청을 진행합니다. 취급 금융기관은 광주은행, 전북은행, NH저축은행 등이며, 거주 지역에 따라 지정된 금융기관에서만 이용할 수 있습니다.
필요서류
결론
보증부 정책 서민금융상품은 연체 경력 등으로 기존 서민금융상품 이용이 어려웠던 최저신용자를 위한 안전망입니다.
자격이 되는 분들은 서민금융진흥원과 협약 금융회사를 통해 간편하게 신청할 수 있으며, 성실하게 상환하면 금리 인하 혜택도 누릴 수 있습니다.
이를 통해 불법 사금융의 피해를 막고, 안정적인 금융 환경 속에서 금융자립을 돕는 데 기여하고 있습니다.
